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中央銀行昨(23)日公布五大銀行新承作房貸;因央行連續降息,房貸利率直直落,4月連十降至1.74%,為2011年1月以來,近五年半新低;對於房市景氣,央行經研處副處長吳懿娟說,「看屋的人變多了,感覺上房市有一些回溫」。

央行在3月底的理監事會議上,除三度降息半碼外,也解除多數的房市信用管制措施,對房市買氣確實產生刺激效果。吳懿娟指出,4月五大銀行新增房貸利率下跌,主要原因為央行3月底降息,以及首購族的青年安心成交貸款比重增加、合宜住宅的交屋潮所致。

五大銀行為臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行與華南銀行,合計房貸市占率近四成,因此,五大銀行新承作房貸金額,被視為房市景氣重要指標。央行統計顯示,五大銀行4月新增房貸為358.09億元信用卡借款,為三個月新高,月增11.32億元。

據央行統計,4月五大銀行新增房貸中,青安貸款比重由3月的30.3%增加至37.3%,月增133億元,這代表央行3月底降息、解除大多數的房市信用管制措施後,民眾基於自住需求、下手買房的意願激升。

對於目前房市的景氣,吳懿娟說,根據房仲業者的說法,4月看屋人潮變多,5月也有一些遞延買氣,房市感覺上有稍微回溫,房價可能是自住客入手的主要因素。

央行指出,象徵成屋的4月信義房價指數,大台北地區月信用卡借款增率微增,其信用卡借款中台北市月增0.8%、新北市月增0.4%,但與去年同期相較仍為下跌,台北市年減8.5%、新北市年減6.1%。

移轉棟數方面,4月新北市、台中市與桃園市月增率均為正數,但年增率只有桃園市為正數,主要是桃園市有合宜住宅的交屋潮,推升五大銀行的新增房貸金額。

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【大紀元2016年06月06日訊】(大紀元記者張純之編譯報導)專家說,一項資助加州房主進行能效升級的貸款項目——「房屋估值清潔能源」(Property Assessed Clean Energy,簡稱PACE),正在將加州人推向財務風險中。


非單純貸款 債主有第一優先扣押權

PACE方案讓地方和州府有能力補助商家或住民房產能效升級信用卡借款的前期成本,利用5000美元到4萬美元不等的貸款,房主們可以安裝太陽能板、更換新的加熱器、空調和或能效窗戶。

但一些信用合作社經理說,每筆貸款都附帶超級優先扣押權(Super-priority lien)。這意味著PACE款項的放貸者擁有第一被償還位置,因此,如果房主之後想重新將房子做融資抵押,或進行房貸變信用卡借款更,或想賣掉房屋等,都必須先償還整個PACE貸款。

太平洋社區合作金庫(Pacific Community Credit Union)的首席執行官Kevin Pendergraft說,PACE貸款看起來像是貸款,但實際上附帶--了對房子欠稅時的扣押權。如果消費者碰到財務困難,他們就無法在歸還PACE貸款前進行破產保護,PACE貸款的銷售員們一般也不會提前說明這點。

承包商兜售PACE時沒說清

PACE貸款通常由地區承包商挨門挨戶銷售,有時是太陽能板的供應商,有時是能效升級供應商或安裝能效玻璃者。一項PACE貸款,無論貸款期?10年還是20年,房主支付的金額都是通過對財產稅單(半年一次)上列的房屋估價來的。

更廣義的說,PACE借貸項目可能會對加州房市產生負面影響。因?聯邦監管機構目前不允許房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)——這兩個由政府支持的重要房市金融產品——購買被金融機構優先扣押的房貸。

凡是由房利美和房地美放出的貸款,兩機構通常都擁有第一被歸還權。如果未來加州再次出現房市低迷的情況,信貸聯盟擔心他們只能有限幫助房產被優先扣押權的會員。

加州信貸聯盟(California Credit Union League)立法倡導者詹森(Courtney Jensen)說,銷售貸款時,超級扣押權狀況沒被充分說明,這會員他們根本不明白貸款的後果。

加州占全美近7成貸款戶

詹森說,加州目前是PACE貸款最大的市場。據PACE貸款網站和加州財政部辦公室數據,至今已經有8.2萬戶美國家庭通過PACE貸款而進行了能效升級,其中超過5.6萬戶在加州。

5月23日,州?議員達巴(Matt Dababneh)為解決PACE貸款問題所提出的AB2693法案以75-0在?議院被通過,現正由參議院審核。

AB 2693要求房主在申請PACE貸款前,先看到財務評估和公開文件,該文件將提醒房主付清其貸款債務前,他們不能出售或抵押房子,並告知房主年貸款利率、產品成本、交易成本和費用等。

達巴說,儘管PACE項目的初衷是好的,但其實施並不完美,存在的問題也需要曝光。他說,在承包商錯誤引導下,綠能項目正在將業主——許多是老年業主引入騙局,成?侵略借貸的受害人,因?他們完全不了解他們真正購買的金融產品。◇

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「沒有人願意放棄能扭轉命運的機會」,小毛就是這句話的見證人。從國小二年級起,她就在台北縣、台南市、台中市等地輾轉流離,過著貧困的黑白人生,像失根的蓮花,隨風飄零。但在張秀菊基金會停靠後,她通過一關關試煉,逐一實現從未想過、或根本想不到的夢想。


身材高?,長髮飄逸,一對會說話的明亮雙眼,小毛素淨清秀的臉龐,閃耀著陽光般的明朗,絲毫看不出曾經歷曲折命運的痕跡。

但是輕啟心底灰黯的陰影時,小毛的笑容瞬間消失了。她真的很想完全抹去那一段不想再碰觸的辛酸,沉思了一會,強做鎮定地慢慢拾掇那段被迫扭曲成長的歲月……

輾轉流離,自暴自棄

談起小時候對父母親的記憶,小毛面無表情的說了一句:「沒印象。」只記得身旁的親人是疼愛她的阿嬤和阿姨。她第一次聽到關於母親的事,出自阿姨的口中:母親在十八歲生下她,奉子成婚,很快又離婚搬回娘家,但染上毒癮後,沒多久人就消失了。

小毛就讀台北縣三重一所國小二年級時,有一天母親出其不意地出現在家裡,她口裡不講,心頭卻暖暖的。只是她萬萬沒想到,不久債主跟著找上門,母親再度人間蒸發,從此不見蹤影。更讓她憤怒的是,債主追到她的學校,想用她做抵押品,把她嚇壞了,每天上下學都緊張地四處張望,查看有沒有人跟蹤,連上課都提心吊膽,她忍不住埋怨自己為何有一個老是闖禍又落跑的母親。阿姨疼她,擔心她會被債主賣掉,但是帶著她在身邊又無法工作,不得已只好求助社會局幫忙代找寄養家庭。她無力抗拒,從此過著被扔來拋去的日子。

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